Denuncias de fraude a los bancos en las operaciones de divisas

Los hermanos Dalton tiene un acuerdo con el Sheriff.

Según múltiples denuncias presentadas en los últimos meses, el Bank of New York Mellon y el State Street Bank habrían realizado fraude repetidamente durante muchos años, en todas las operaciones de compraventas de divisas para sus clientes institucionales en los Estados Unidos.

El fondo de pensiones de Massachusetts por ejemplo, ha acusado al Bank of New York Mellon, su banco custodio de sobrecargar al fondo en las continuas operaciones en divisas contratadas en las liquidaciones de compras y ventas. En su acusación detalla como BNY Mellon ha usado un esquema oculto para sobrecargar en último término a los pensionistas titulares del Fondo, maximizando el beneficio para el banco custodio.

El BNY Mellon ya ha recibido denuncias presentadas en Virginia, Nueva York y florida. State Street, otro gran banco custodio internacional, ha sido denunciado en California y Arkansas. BNY Mellon y State Street Bank son los dos mayores bancos custodios y depositarios del mundo. Un banco custodio o depositario es aquel con quien trabaja un fondo de inversión, sicav o fondo de pensiones. Es quien paga y recibe las liquidaciones de las operaciones de compra-venta de estos fondos y quien guarda en deposito los títulos y activos.

Este pasado 11 de agosto, de le presentó una denuncia en Virginia al BNY Mellon, por operaciones de divisas falsas en mas de 73.000 operaciones. Según el juez, que rechazó las alegaciones del banco, este ha tenido una conducta para defraudar.

Parece ser que se contrató a un informante secreto, que en este caso era un trabajador del propio BNY Mellon del departamento de divisas. A raíz de todas las pruebas acumuladas, se pudo presentar una demanda judicial este mes de octubre en Nueva York contra el BNY Mellon, acusándole de “sistemáticamente sobrecargar a sus clientes en operaciones en divisas, defraudando o realizando una mala conducta con sus clientes durante una década”.

Estas demandas solicitan el pago a BNY Mellon de nada menos que $2.000 millones por estas operaciones. El BNY Mellon ha negado cualquier mala praxis. Parece ser que estuvo buscando quien era el informador secreto durante mucho tiempo sin saber que era un propio empleado del banco.

Según el Wall Street Journal, el BNY Mellon estaría negociando un acuerdo extrajudicial con la fiscalía de Manhattan para resolver su caso.

Yo no soy abogado pero si un profesional del sector financiero y creo que estamos ante un robo, ante un fraude, o al menos es mi definición de aplicar un precio que sabes que no es el de mercado a alguien que tiene difícil comprobarlo. Es como si pones gasolina en una gasolinera que no indica el precio del litro y solo una vez e has ido puedes coger tu calculadora y dividir el coste total entre los litros y intentar averiguar si realmente te han aplicado el precio de mercado.

Y no entro en explicar casos de particulares o empresas en el cambio de divisas porque es mucho mas flagrante, aunque sean cantidades mas pequeñas. La aparición del Euro, y consecuente desaparición de muchas divisas nacionales provocó un gran descenso en los resultados de estos departamentos, pero el mercado de transacciones en divisas es aun de volúmenes enormes.

En este caso existen varios informantes secretos, por un lado se contrató a Grant Wilson, empleado del BNY Mellon y a otros dos empleados de State Street. Parece que la investigación fue coordinada por la misma “garganta profunda” que avisó repetida y detalladamente del monumental fraude de Bernard Madoff, Harry Markopolos. Markopolos envió un extenso informe detallando el fraude de Madoff y llegó a entrevistarse con directivos de la SEC americana de Boston, pero no le hicieron caso. Cualquier profesional del sector que se lea el extenso informe que envió Markopolos a la SEC, se dará cuenta que el grado de enorme detalle del mismo le daba mucha credibilidad. Harry Markopolos es una especie de detective del sector financiero. Leí en su día que lo contrataban para investigar a Hedge Funds y/o otras entidades financieras. Harry ha escrito un libro sobre las claves del Caso Madoff llamado “No One Would Listen: A True Financial Thriller”.

Aun no se ha pronunciado ningún tribunal, pero en realidad os he de decir que esta práctica esta extendida por todo el mundo y sorprendentemente el regulador lo ha permitido. Por ejemplo en España todos los bancos con quien he operado a nivel institucional han intentado aplicarme precios de la compra de divisas que les favorecían a ellos y perjudicaban a mi fondo. Por este motivo, en Koala Capital Sicav, y en todos los fondos y sicavs que yo gestiono no dejo que el banco me compre los dólares o las libras o los francos suizos cuando compro los activos en esa divisas, sean acciones o bonos. Así pues, mi operativa diaria es mucho mas farragosa e incomoda pero evitas que el banco se lucre a costa de mis clientes, ya que el regulador, en este caso el Banco de España lo permite y lo ha permitido durante decenios. Se trata de un pequeña estafa diaria que con los años y decenios se convierte en una gran estafa.

¿Como se produce esta mala practica?, muy sencillo, cuando ordenas una compra de acciones de Nestle en la bolsa de Suiza, y tienes tu liquidez en Euros, tu banco custodio-liquidador te carga la compra en francos suizos, pero la clave es a que tipo de cambio Eur/franco. La practica habitual del fraude es decidirlo a final del día y como las divisas oscilan mucho durante el día, decidir al final del día que cambio le aplicas a criterio del banco custodio. Casualmente el precio del tipo de cambio va siempre muy a favor del banco y en contra del cliente, no serán tan estúpidos de provocarse pérdidas a si mismo. Lo alucinante es que los reguladores, la FED en estados Unidos, el BCE en Europa, el banco de España, el Banco de Francia, el Banco de Inglaterra, lo hayan permitido durante decenios.

En la red social Impok, se abrió un debate interesante alertando a quien compre un fondo denominado en divisas distinta del Euro, ya que el banco liquidador de la operación decidía el cambio de la divisa que casualmente siempre es a su favor.

Esto es el oeste, pero sin sheriff, o en todo caso con un Sheriff que se lleva muy bien con los hermanos Dalton.

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5 Responses

  1. ¿Y que operativa sigues? ¿dónde consigues los mejores tipos de cambio? Sería muy interesante que comentaras la operativa ya que no es core del negocio pero puede ayudar a mucha gente en estos momentos…

  2. Alberto supongo que tener una cuenta en cada divisa y negociar con distintos operadores la compra venta.
    A mi el que me tiene frito es el BBVA con algunas prácticas de escándalo, solo cuando te quejas te hacen caso, me imagino la de gente que no se quejará y ellos engordando su GOP

  3. Interesante explicación; es lamentable que el poder financiero siga aprovechando su posición dominante para, en este caso, engañar al cliente. Una cosa es aprovechar la posición de un banco para hacer negocios rentables y otra estafar. ¿No tendría que evitarlo el regulador?
    Así nos va.

  4. Oye Mark, una duda me tiene muy intranquilo. Como sabes se comenta cada vez con mas frecuencia que los ahorradores /inversores estan poniendo a toda marcha sus ahorros en bancos extranjeros de paises “serios”; ante el riesgo una salida del euro y devaluación subsiguiente de la nueva moneda. Tengo entendido que igual protección ofrece tener nuestro capital en un fondo de inversion, SICAV, ETF o acciones de empresas radicadas en un pais serio.
    ¿Es esto así?.
    Creo que una aclaración en este sentido
    interesará a mucha gente.
    Un saludo

  5. Hola Tom,

    Sin duda el activo mas seguro para cualquier ahorrador son los fondos de inversión y sicav (que funcionan igual), y los fondos de pensiones, ya que los activos que los componen están separados del balance del banco y por tanto no afectos a cualquier quiebra.

    Para invertir en divisas internacionales, mejor hacerlo vía un fondo de inversión que invierta en activos de ese país.

    Aunque un consejo muy importante, es analizar siempre los activos que tiene el fondo en cuestión ya que cada vez se encuentran peores activos o de menor calidad.

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